下面就是现金价值表了，我大体是按照一个保险合同的内容说的，说的不好见谅啊，我还是个孩子什么是现金价值，也可以说是退保金，很多人买了保险发现有问题就想退了，对，对应你买的年数，那就是你能退回来的钱。

突然想到，妈网是不是都是宝妈在发言呀?

下面重要的一点，犹豫期，很多人都知道，这个就是你能全额退款的期限，保单签收后，每个公司可能不同，一般在10-20天，所以你要在这些天里把合同研究明白，不然过了犹豫期，只能退你现金价值了，第一年是很少的，切记，不要收到合同就扔一边，留给你的时间不多了?很多代理人都不会提这茬的

下面就是保险责任了，就是能保什么，很多人买保险，都是因为代理人说的好，很多是亲戚呀，朋友呀，所以从来不看合同，你要记住，你的所有的权益都是在合同里写着的，合同之外的不受法律保护，别人说的再好，啥用没有?如果是重疾险，保险责任里就是所有能保的病种即达到什么条件才能赔付，注意，是要达到一定条件，不是很多代理人说的得了什么病接着就赔?重大疾病，顾名思义是指身体遭受到了严重的损害，对生活造成严重影响的疾病，如果是症状稍轻，那是不能赔付的，比方说，脑中风后遗症达到约定条件会赔，但是轻微脑中风后遗症就不赔，急性心肌梗塞达到约定条件会赔，但是不典型急性心肌梗塞就赔不了，所以很多重疾险现在都包含轻症责任，像轻微脑中风后遗症、不典型急性心肌梗塞，原位癌都在轻症的理赔范围，一般赔付重疾保额的20%。

事太多，我闲下来就更一下。关于重大疾病的种类，不要盲目求多，中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的重大疾病定义使用规范包含25种，这包括了95%以上的重大疾病发生概率，一般重疾险都包含这些，有些保险现在能保到100多种，但是其他的疾病在我们身上基本很难发生，当然越多越好，但是如果需要付出比较多的保费，那就没必要了?恶性肿瘤是一个大类，很多代理人说他们癌症就能包含几百种，还有什么从头保到脚，除了头发和指甲不保啥都保，呵呵，能来点实在的么?

一般重疾险都包含被保险人重疾、身故、全残豁免后期保费，可以附加投保人豁免，现在还有轻症豁免后期保费，翻开合同看一下，大家的有没有轻症豁免。就是重疾险不是包含轻症责任吗，少的可能十几种，多的可能四五十种，像原位癌，可能花个几万块钱手术就治愈了，也可以不用交后期保费了，这就是轻症豁免。

坑来了，什么是提前给付型重疾险？很多代理人是不是跟你说得了病先把钱给你看病，不用住院后再去报销，还有的说只要得了病直接去医院就行，啥都不用管了，剩下的保险公司来做，是这样吗?当然不是，因为重疾险都是确诊并且符合合同疾病定义即可一次性赔付保额。提前给付型重疾险，一般是作为附加险附加在主险寿险下面，这里提前给付的意思就是，把主险寿险的保额提前给你一部分，随之主险额度也相对应降低，简单来说也就是寿险和重疾是共用保额的，跟很多代理人说的根本不是一回事?

大家有问题可以问哈

再说一下保险公司的选择问题，很多人说我就要那个公司的，也有一些代理人说别的公司不好，真的是这样吗？其实真正懂保险的人都知道，全国近80家寿险公司安全性都是一样的，不会存在有些公司不理赔啥的，只要符合合同，只要是标准件，没有哪个公司敢不赔的！这里就不展开了，不明白的朋友可以看一下保险法，了解一下保监会的偿二代监管规则，还有再保险、中国保险保障基金什么的！

保险产品的选择，大家要看的是什么？不是哪个公司名气最大，不是哪个公司广告最响，这些跟大家的保障一毛钱关系没有，真的！你要看的是产品的性价比，保险责任差不多，哪个更便宜！你买便宜的绝对没啥问题！很多人总是觉得有些公司的产品怎么那么便宜，比那一家便宜太多了？不敢买，不放心。我只能说，对于我来说，从来不考虑这个问题，我只看价格和合同，因为我了解保险是啥，一切以合同为准！现在互联网保险很火，产品性价比很高，当大家还在考虑一些保险公司靠不靠谱时，很多人在网上就把保险买了，现在互联网保险产品的背后就是一个个保险公司，安全性也没问题！

这说明你的这份保险是保终身的呀，现金价值就是一份保险扣除各种成本费用后剩余的钱。

终身险的现金价值就是演算至105岁，哈哈

看条款全佑今生保障性可以，金无忧分红养老性质，保50种重疾，保险的分红是不确定的，只能稍微做一点养老的补充，福禄倍至重大疾病分三组，每组最多各赔一次，这还是比较好的，总共能赔三次，但从费率来看，这几种价格还是偏高的，并不是最好的选择。

关于分红险，或万能理财险，很多人都是奔着保险的收益来的，想着每年能分些钱，多好，但其实，分红险的分红是不确定的，就是说代理人给你演示的收益是不确定的，对于万能险，有个保底利率，但代理人的演示一般是按中档利率，对于这种有收益的保险，花同样的钱，保障功能会减弱的，比如我买个保障型的，可以买30万，但买分红可能就是20万，万能就买的更少了，所以，先做好保障，在考虑收益的问题，如果两者都要，那两者可能都做不到最好，另外理财类型的保险年交保费一定要高才能有很好的收益，如果一年交个几千块，真理不了财

豁免主险和附加长期险的保费，像寿险、重疾险，一年期的消费型附加险，像住院医疗啥的，一般都不能保证续保，得了轻症可能第二年就不能续保了，所以豁不豁免它没多大区别

康健一生还是可以的，当然比它好点的也是有的，结合自己的需求，平安福，额，也有些优势吧，不评价了

上面说了很多了，重疾险：重疾种类（理赔次数我不考虑，理赔多次的话费率太高），理赔条件，轻症种类（常见的轻症要包含），额外赔付，轻症豁免，理赔次数等等，返还的话不太重要，如果预算充足，也可以考虑，意外险选择性很多，一般包含意外身故，意外伤残，意外医疗，住院补贴，不管啥险，保险责任差不多，越便宜越好